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Sonstige

Zinsvergleich kann etliche tausend Mark ersparen

13.04.2000

Die Verbraucherzentrale des Landes Bremen e.V. teilt mit:

Marktübersicht zeigt große Kostenunterschiede bei Baudarlehn

Wichtig sind auch die Nebenkonditionen


Wer für den Bau oder Kauf eines eigenen Hauses oder einer eigenen Wohnung ein Darlehen aufnehmen muss, sollte sich nicht mit der erstbesten Offerte zufrieden geben. In den meisten Fällen lässt sich eine günstigere Finanzierung finden. Wer sorgfältig vergleicht und nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die sonstigen Angebotsbedingungen achtet, kann womöglich sogar Tausende von Mark ersparen. Das zeigt die wöchentlich aktualisierte Marktübersicht der Verbraucher-Zentrale Bremen, in der die Konditionen von über 60 Kreditinstituten erfasst werden, die im Raum Bremen und Bremerhaven eine Finanzierung von Eigenheimen anbieten.


Bei Darlehen mit einer 10jährigen Zinsbindung bestehen danach momentan Zinsunterschiede bis zu 0,75 Prozent effektiv. Bezogen auf ein Darlehen von 250.000,- DM heißt das: Bei einer gleich hohen monatlicher Rate verbleibt bei der günstigsten Finanzierung nach 10 Jahren eine über 23.000,- DM niedrigere Restschuld als bei dem teuersten Anbieter. Noch größer ist der Unterschied bei Darlehen mit einer 15jährigen Festschreibung der Konditionen. Dort kann sich der Zinsabstand zwischen den Angeboten bis zum Zinsbindungsende derzeit auf einen Kostenunterschied von mehr als 42.000,- DM summieren.


Beträchtliche Unterschiede bestehen auch bei den diversen Nebenkosten, die auf den Darlehensnehmer zukommen können. Ein Teil dieser Belastungen fließt

zwar in den effektiven Jahreszins ein, den die Kreditinstitute ausweisen müssen, und kann deshalb bei Angebotsvergleichen vergleichsweise einfach berücksichtigt werden. Konkret gilt das insbesondere für eine Darlehensgebühr, einen Kursabschlag bei der Auszahlung, die unterjährige Zinszahlung sowie die bisweilen noch immer anzutreffende Verzögerung bei der Gutschrift von Tilgungsleistungen. Daneben existieren aber noch andere Entgeltposten, die nicht unerheblich zu Buche schlagen können und die vom Effektivzins nicht erfasst werden: Gebühren für die Kontoführung, Schätzkosten für die Wertermittlung der Immobilie, Bereitstellungszinsen, wenn das Darlehen nicht sofort abgenommen wird , oder ein Zinsaufschlag für den Fall, dass der Kredit ratenweise ausgezahlt wird. Vor allem bei Neubauvorhaben können sich diese Nebenentgelte schnell auf mehrere tausend Mark belaufen.


Für viele Darlehensnehmer sind überdies noch weitere Faktoren wichtig. Oftmals besteht der Wunsch, Sondertilgungen leisten zu können. Bei einigen Kreditinstituten ist das gar nicht möglich, bei anderen müssen Sondertilgungen ver-bindlich vereinbart werden; wieder andere verlangen einen Zinszuschlag oder setzen den Mindestbetrag für Sonderzahlungen mit zehn tausend Mark an. Die Höhe der zulässigen Sondertilgungen variiert von Institut zu Institut von jährlich 2.500 Mark bis hin zu 20 Prozent der gesamten Kreditsumme.


Unterschiede bestehen des weiteren in den Möglichkeiten, die staatliche Eigenheimzulage in die Finanzierung einzubauen. Neben – oder anstelle – von Sondertilgungen wird vielfach nur die Einzahlung in einen Bausparvertrag angeboten. Bei anderen Banken sind demgegenüber spezielle Zulagedarlehen erhältlich, die mitunter sogar so ausgestaltet sind, dass Zinsen und Kredit gänzlich aus der Eigenheimzulage geleistet werden. Vor allem bei Familien mit Kindern kann dadurch die monatliche Belastung deutlich gesenkt werden.


Für die meisten Darlehensnehmer ist es schließlich auch von Interesse, ob über das Geldinstitut die speziellen Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau beantragt werden können. Wie die Marktübersicht zeigt, wird bisweilen nur das Programm für Junge Familien oder nur das Programm zur Energieein-sparung unterstützt. Eine Reihe von Banken lehnt es sogar gänzlich ab, ein Förderdarlehen bereitzustellen.


Der Zinsvergleich mit ausführlichen Erläuterungen ist bei der Verbraucher-Zentrale Bremen, Altenweg 4, 28195 Bremen für 10,- DM (Vorausscheck 13,- bei Versand) erhältlich.